银行也没金饭碗！信用卡业务员功绩回转，有东谈主为拼侦察方针“贴钱上班”

　　开头：时间周报-时间在线

　　编者按：1985年，中国银行刊行了中国第一张信得过真理上的信用卡。往日四十年，信用卡市场沿路上扬，并走向豪侈。如今，运动卡范围消弱，交游额下跌，不良率高潮等问题突显，靠范围彭胀的获客阵势难认为继，抽象化运营成为必答题。时间财经推出《信用卡变局》专题，温雅行业更正下的个体、企业和趋势。

　　浪来潮起，浪去潮消。

　　林利（假名）怎样也念念不到，我方职责了10多年的信用卡A分中心，走向了团队土崩判辨的场所，银行的“金饭碗”变成了易碎的“泥碗”。“信用卡分中心与银行分行属地交融，咱们团队的东谈主走得差未几了，剩下的几个东谈主每个月拿着2000多块钱，就这样‘耗着’。”

　　跟着存量竞争加重，信用卡行业掀翻降本增效大潮，延续多年的分中心模式也在经验变革，部分信用卡分中心关停，信用卡业务融入到所在分行的业务条线中，而信用卡从业东谈主员则不得不濒临减员降薪的近况。

　　林利倨傲学毕业后就加入了一家国有大行的信用卡A分中心，彼时刚巧赶上了行业高速增历久。短短数年间，他从又名庸俗的信用卡客户司理，沿路拼搏，坐上了该分中心主任的位置。依靠着行业红利和我方的奋力，林利在当地省会城市买车买房，成亲生子。

　　脚下，他所在的信用卡A分中心关停，他也走到了功绩生涯的十字街头，濒临堤防荷的转型。“我见证了行业的高速彭胀，没念念到当今却成了被抛下的螺丝钉。”林利嗟叹谈。

　　在行业减慢中失落的并非只须林利一东谈主。在行业高潮期，银行宽敞禁受“东谈主海战术”股东信用卡发夹量增长，通过建树分中心来铺设地推团队。行业插足存量时间，减员瘦身成为信用卡行业的要道词。

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　　信用卡狂飙：巅峰时，一车一车的央求件

　　2010年-2020年号称信用卡行业的“狂飙年代”。十年间，信用卡累计发夹量从2.3亿张激增至7.78亿张，体量完毕超3倍增长。

　　“那是一个充满契机的年代。”林利向时间财经回忆，2017-2019年，其所在大团队，信用卡客户司理月均发夹量可达60张。他有高产的共事月均以致不错发出200张卡，对应拿到的奖金就高达2万余元，整个团队情感满怀。彼时，铺摊点、陌拜扫楼、市集驻点等传统地推模式成为信用卡获客的主流阵势，整个行业千里浸在赛马圈地的狂热氛围中。

　　其时银行宽敞禁受“东谈主海战术”拉动发夹量，不少信用卡中心大批铺设地推东谈主员。林利称，他其时所在的信用卡分中心时常齐在招聘，全球宽敞劲头完全，团队范围也大幅彭胀，他所在的信用营销团队，在2020年前后一度彭胀至10个组。

　　2010年-2020年，恰逢经济上行、诞生东谈主口井喷、市场空缺，信用卡经验了黄金年代。又名业内东谈主士告诉时间财经，其时不少银行禁受的是纸质央求表，“一麻袋一麻袋、一车一车的央求件”是他对其时行业繁荣兴旺最深切的印象。“其时各乡信用卡中心霸占市场，主要比拼速率。”他暗示。

　　在信用卡中心巅峰期，银行业宽敞大幅彭胀信用卡团队。以浦发银行信用卡中心为例，其职工总额从2018年的11124东谈主增至2019年的11948东谈主，一年内净增824东谈主。

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　　除了线下地推团队彭胀，信用卡线上“揽客”拓展相同突飞大进。2017年，各大银行纷纷借力线崇高量，推出联名卡，赛马圈地。

　　信用卡发力线上，浦发银行是那条搅拌行业变革的“鲶鱼”。 2017年，浦发信用卡发夹量达到1358.21万张信用卡，同比大增49.24%，引来行业回避。

　　浦发银行卡快速增长的背后，是收拢了“线崇高量密码”。2017年12月，浦发银行副行长潘卫东公开暗示，其信用卡业务，通过与阿里、腾讯等互联网企业开展配合，借谈对方做事场景，当年浦发银行径600多万新客户提供做事，信用卡线上获客新增客户达到70%以上。

　　合并技巧，各大银行也初始经常和互联网大平台配合，大发“联名卡”。比方，中信与淘宝配合推出了中信银行淘宝联名信用卡，光大银行与京东推出白条联名信用卡。

　　流量加捏下，联名信用卡成揽客神器。2017年前后，腾讯旗下王者荣耀成为国民景色级手游，同庚7月，招商银行顺势推出“王者荣耀联名信用卡”，游戏玩家可赢得信用卡积分换游戏做事等权柄。只是半年之后，2018年1月，招商银行便声称推出的王者荣耀联名信用卡冲突百万张。

　　从一组数据，不错更直不雅感知线崇高量怎样助推了这场信用卡狂飙盛宴。2020年，好意思团败露数据骄横，其与12家区域性银行配合刊行的“好意思团联名信用卡”，累计发夹量冲突1000万张。

　　完不可侦察成常态，业务员以致“贴钱上班”

　　央行数据骄横，自2022年四季度信用卡发夹量达到8.07亿张峰值后，行业拐点泄露，纠合9个季度呈下滑态势，出现豪侈信号。

　　2020年之后，林利便逐步感受到了信用卡行业的“寒意”。

　　“之前在市集景区摆摊，也能开出一些卡，2020年后就越来越难拉新。”林利称，此前根底莫得卡员怡悦去远郊地区，背面基本被各家银行的信用卡倾销员浸透完毕，遇到的信用卡白户也越来越少，东谈主均宽敞齐有几张卡。到了2021年，他的发夹量直线下跌，尽管他加班加点，平均每月也只可发出30张卡。

　　监管计谋的收紧进一步加快行业调理。2022年7月，《对于进一步促进信用卡业务次第健康发展的见告》发布，条目不得浅易地以发夹数目、客户数目等四肢侦察方针、寝息信用卡占比不得超过20%等，全面加强信用卡业务监管。

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　　这一计谋直指行业马虎发展模式，倒逼银行从追求范围转向抽象化运营。

　　不少银行关停信用卡分中心，开启瘦身潮。以交通银行信用卡中心为例，据时间财经不完全统计，截止4月13日，2025年开年以来，交通银行赓续已关闭太平洋信用卡中心贵阳、南昌、深圳、兰州等11个分中心。

　　行业消弱径直冲击从业者生涯状况。面对卡中心不息走高的坏账和居高不下的老本，信用卡中机杼撤减员潮随之而来，林利的共事也渐渐离开，其所在的信用卡部门从巅峰时期的 100 余东谈主缩减至 30 余东谈主，东谈主员流失幅度近七成。辞职职工或转岗至银行其他部门，或转向 POS 机支付等关连范围，部分则透顶告别信用卡行业。

　　2024年以来，林利本东谈主也堕入功绩窘境，完不可侦察成为常态，每月拿着2800元无株连底薪，让他难以再坚捏下去。“哪怕侦察达标，算上五险一金，当今薪资相较往日缩水5成。”他暗示，有些共事为了侦察达标，出现了“贴钱”打工的窘境。“当今信用卡开卡需要附送一些礼品，如自行车、小电器等，驻点市集还需要驻点费，但是报销越来越严。他们撤还礼品费、驻点费、油费，算下来根底赚不到钱”。

　　信用卡卡员“贴钱上班”并非个例，在外交平台上，有不少银行信用卡卡员发帖吐槽，摆摊矗立品、绩效遭扣、信用卡买量导致出现贴钱上班的情况。

　　素喜智研高等盘问员苏筱芮向时间财经暗示，现时信用卡行业濒临信用消耗市场竞争日益强烈、信用钞票有所承压，金融消保职责不息细化等锻练，照实站在转型变革的十字街头。里面看，信用卡过往发展较为马虎，本身家具改变功能有待培植；外部看，信用卡还濒临着大厂信用支付家具对场景流量端口的霸占，一些改变式信用付家具如“先囤后付”也对传统信用卡业务形成一定挤压。内忧外祸，重复数字化转型的捏续深入，信用卡分中心的裁撤很难幸免。

　　也曾四肢揽客利器的联名卡，也在这场变革中碰到“滑铁卢”。据不完全统计，2025年至少有7家国有大行或股份制银行晓示将停发旗下联名信用卡家具。其中，浦发银行信用卡中心晓示，同期停发14款信用卡家具，其中13款为信用卡联名卡；交通银行、开荒银行、邮储银行等多家银行也接连停发旗下多款联名卡的卡面。

　　“多家银行晓示停发多种联名信用卡，看似因为条约到期、老本适度，中枢原因是卡种权柄的局限性无法再带动新增发夹量。”在《中国信用卡》期刊上，广发银行信用卡中心郭健铭发文暗示，在“赛马圈地”阶段，多卡种谋略的广撒网模式无可厚非，但是在存量谋略时间，银行应蚁合元气心灵研发几种中枢的信用卡家具。

　　信用卡业务告别“赛马圈地”的马虎发展时期，在新阶段迎来价值重估。

　　当下，信用卡行业的谋略导向照旧发生变化。上述行业东谈主士暗示，目下整个行业更多聚焦营收、利润等企业留存收益。“风险引颈、价值导向、降本增效、综协谋略”是新的指南针。

　　回看中国信用卡产业发展经过，永久与中国经济发展同频共振，信用卡行业的盛衰，折射出中国经济从高速增长到高质料发展的转型轨迹。

　　新环境、新周期，轻舟已过万重山。苏筱芮暗示，在信用卡机构里面调理逐步到位后，展望相应的行业消弱压力将有所减缓。

　　但对于身处转型波澜中的从业者而言，阵痛仍在捏续。东谈主到中年的林利们，仍然在苦苦求索功绩转型之路。

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株连剪辑：张文